现实生活中，没有人真的希望能拿到保险公司的理赔，因为这背后一定伴随的是痛苦和艰辛。而如果您的保险理赔被拒，那无疑更是“雪上加霜”。
首先您要了解的是，即便理赔申请遭拒，也并非没有回旋的余地。具体的申诉方式往往取决于保险公司拒赔的原因。
保险公司拒赔的原因一般可以归结为以下两种情况：
1. 您所提出的理赔内容不在保险责任范围内
例如，家中手表、首饰失窃，但您并未投保贵重物品保险
2. 您所提出的理赔内容属于保险的“除外条款”
例如，因房屋地基自然下陷导致的墙体开裂
由以上两种情况，我们不难看出拒赔的理由要么是出于对事实的依据，要么是依仗于对条款的解释。
如上述第一种情况中所提及的例子，既典型的保险公司依据客观事实给出的拒赔理由。虽然有些难以置信，但现实中确实有很多人在没有购买保险或某种特定险种的情况下提出了索赔。对于这种申诉，基本很难提出站得住脚的异议。
而对于第二种情况，往往是基于对保险条款的解释，这其中一定程度上带有人们对保险条款的主观理解与判断。像例子中所提到的墙体开裂，如果能证明地基下陷的原因是因为之前某次暴雨、洪水等自然灾害引起的，那么这个所谓的除外条款就不再成立了。
如果遇到类似情况，您可以参考下列信息进行申诉
1. 由保险经纪人为您辩护
如果发生保险公司拒绝为您理赔的情况，您应该第一时间联系您的保险经纪人。
通过对保险条款更深入的理解，保险经纪人会去试图找到为理赔辩护的理由，甚至帮您找到有利的证据。
举例来说，保险公司会单凭一份建筑报告做出理赔决定。但他们可能不会亲自到实地去核实报告中的内容。这样一来，一份新的建筑报告就有可能会为理赔决定带来转机。
2. 内部纠纷解决办法
即便保险经纪人无法改变保险公司的拒赔决定，还可以要求您的保险公司启动正式的内部纠纷解决程序。
各家保险公司的内部审查结构不尽相同，但法律要求所有公司都必须在接受申请后的45天内对理赔决定进行审查。在特定情况下，保险公司可能会在重新审视赔偿请求之后推翻原来的决定。
即便内部解决无果，保险公司也必须说明拒绝赔偿的理由。
3. 第三方仲裁
如果内部争议解决程序的结果仍无法令您满意，那您完全有权寻求第三方仲裁。
自2018年11月1日起，澳大利亚金融投诉管理局(Australian Financial Complaints Authority)负责处理有关保险拒赔所引发的纠纷。如果您的申诉是在2018年11月1日前提出的，则须向澳大利亚金融申诉专员公署(Financial Ombudsman Service Australia)提交相关申请。责任归属变更后，此类纠纷均由澳大利亚金融投诉管理局负责受理。
不过，这些机构只对部分保险产品保有管辖权，而且申请仲裁还需要满足其他标准。
4. 法庭审理
对于不属于澳大利亚金融申诉专员公署或澳大利亚金融投诉管理局管辖范围的保险事宜，您最终的维权渠道是启动法律程序。
您最后的选择就是诉诸法律。各州情况略有不同，但大多设有公平交易仲裁庭(Fair Trading Tribunal)。
结语
澳大利亚对金融保险行业的监管十分严格。各大保险公司和保险承销商在这个严格监管的市场中，也基本能做到恪尽本分。同样的监管环境也带来了对保险申请人、被保险人权益的保护。
我们希望您通过看完这篇文章后，对自己如何进行维权会有更深的了解。
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