新冠疫情对澳大利亚的经济产业带来了惊人的破坏。尤其在面对“封城”等措施时，市场的停滞导致企业收入锐减，现金流入严重不足。众所周知，现金流就像企业的“血液”，只有让企业的“血液”顺畅循环，企业才能健康发展。目前，除了企业自身采取了种种措施予以应对之外，澳大利亚的各州及联邦政府也采取相应的干预政策来防止企业的流动性紧缩，包括递延税款，留职补贴和债务暂免等。
作为一家保险经纪公司，我们也将从保险和风险管理的角度，为您提供以下的建议和策略，帮助您和企业“保护现金”。
分期支付保费 – Premium Funding
我们都知道，每年的保险费用都是在保险期开始之时，预先支付给保险公司。而这一笔费用可能会对企业产生短期的资金周转压力。
保费贷款，是一种保费的融资方式。保费贷款公司以被保险人的保险单据作为其融资的抵押物，将保费一笔付给保险公司。而被保险人，通过支付保费贷款公司相应的利息，便可以把保险费用分摊到每月的分期付款中，从而减少对现金流的压力。在确保企业满足必要的承保范围的同时，又可以保留可用于满足中短期的资本需求。
保护应收账款 – Trade Credit Insurance
通常，企业的应收账款约占公司资产的35％至40％。在危机时，企业应该尽可能将现有营运资本（库存和应收款）转换为现金。这其中最大的风险，就是防止应收款变为坏账。
贸易信用保险可以保障企业免遭因不可预见的客户方破产或货款拖欠而造成的财务损失，降低坏账风险，保证现金流的稳定性。除此之外，保险公司还将协助企业改善现有的信贷管理政策，包括调查企业客户方的各种财务信息及信用记录，甚至在必要时协助企业收款。
贸易信用保险还可用作向金融机构进行融资的担保方式，从而进一步帮助企业提高流动性。
用保证保险代替银行保函 – Surety Bonds
保证保险是对传统银行保函的融资替代工具。保证保险本质上是一种保险产品，所以使用它并不会占用企业现有的信用额度，也不会影响企业的借贷能力。尤其考虑大如今银行的保函期限较长，会对企业的财务灵活性造成约束。因此，使用保证保险都不失为一个良好的解决方案，帮助企业释放流动性并在融资和业务开展方面获得更多空间。
在澳大利亚，越来越多的企业已开始使用保证保险来履行一系列抵押承诺。这些措施包括发布履约/维护义务的担保，满足采矿恢复的财务保证要求，为澳大利亚能源市场运营商的要求提供信贷支持，大型租赁以及满足自保工人补偿计划的要求。
承担更多风险以降低保险费用 – Balancing Risk and Insurance
保险市场，正在经历其所谓的“硬市场”周期。“硬市场”意味着保险公司对于风险的接受程度在下降，而对风险的定价标准却不断上升。今年的疫情和自然灾害等事件，更是加剧了这种趋势。
当企业面对现金流压力时，可能需要考虑通过自我承担更多的风险，以帮助降低保险费用的支出。尤其是在面对保险公司保费增加和其承保能力下降的环境中，这一点更变得尤为重要。
购买保险，本质上是一种与保险公司的资本置换。换句话说，在企业面对资产损失的时候，如果有保险，等同于使用保险公司的资本去赔偿企业的损失；而没有保险，企业则需要动用自有资本去弥补损失。所以，当我们在选择是“自留”还是“转移”某项风险时，应该考虑以下几个方面：
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企业的风险承受能力有多大？即公司在不影响其正常运营的情况下，可以承受多少财务支出以应对损失。 -
当企业为应对“自留”风险而准备资金时，资金的成本是多少？ -
企业承担更多风险的战略意图是什么？ -
在承担更多风险与节省潜在保费之间要进行哪些取舍？
结语
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