顾问
顾问工作的风险，与客户如何使用建议作决定有关。战略、运营、项目支持及专业建议，在客户指称失误时可能产生不同后果。因此，服务范围、交付成果及建议所依据的假设，与职业名称同样重要。
请说明服务、客户行业、合同规模及是否使用分包专家。专业责任关注专业服务引起的指控，公众责任则涉及不同的第三方人身或财产风险。合同承诺、责任上限、既往工作及已知情况应仔细核对。清晰的委托书和变更记录有助于管理业务，但不能替代保险审视。
跳至正文01 02 03 01 02 03 联系保险经纪
从行业看业务
先从你的业务谈起。
建议、设计和商业服务产生的责任，与一般场所风险不同。请说明实际服务、客户依赖你的哪些判断，以及合同中的承诺。
你的业务
从专业服务范围谈起
会计与簿记
会计与簿记机构处理的信息，会被客户用于申报、现金流及经营决策。只做数据录入，与提供税务、咨询或审计服务，业务情况并不相同。截止日期、授权任务及客户系统访问，都值得关注。
建议清晰列出服务、资质、营业额及客户类型。在准确申报专业活动的基础上，应同时审视专业责任、网络风险及普通办公风险，并核对委托条款、既往工作及通知要求。付款指令核验、文件保存和客户确认，是实用的管理措施，但不是损失必然获保的保证。
设计及工程咨询
设计及工程建议的影响，可能延续到图纸或报告交付很久之后。可行性意见、规格、认证、检查及项目监督，是不同服务；仅凭项目名称，未必能看清设计责任如何分配。
应说明专业领域、项目类型、金额，以及是否同时施工、安装或供应设备。专业责任与公众责任用途不同，需按实际服务核对。合同中的适用性承诺、为他人承担的责任及设计变更，应认真审视。项目推进时，宜一并保存已约定范围、文件版本、假设及批准记录。
把问题联系起来
看清名称背后的责任
建议与专业工作
专业责任保险需要结合相关专业服务及条款考虑索赔。公众责任是关于相关活动、人身伤害或财产损失的另一项讨论。仅凭 E&O 名称不能决定应归属哪一保单。
专业服务背后的企业
人员决策、管理职责、客户款项及数字系统带来不同风险。管理责任、犯罪及网络保险应按实际需要、依各自条款考虑。
合同、既往工作与服务变化
专业保险可能涉及索赔提出或通知时间、追溯安排及约定服务范围。应说明新服务、分包、海外客户，以及可能导致索赔的已知情况。
需要区分
先把保障边界说清楚。
业绩保证、超出通常责任的合同承诺及已知情况需要仔细审阅。雇佣行为责任关注约定的雇佣行为，并不是雇主责任或工伤保险的别称。
公众责任险会承保专业建议中的差错吗？
不能作此假定。应核对专业建议、被指称的损失，以及保单定义与除外责任，专业责任险或特定责任分区可能更相关。
值得关注
经营中的实际问题
有关建议或服务的指控
敏感资料及付款指示
管理及雇佣决定
沟通之前
可以先准备这些资料。
- 服务说明、资格、营业额及收费构成
- 客户合同、分包及海外业务
- 以往保险、追溯日期及索赔／已知情况
一起理清你的业务需求。
告诉我们业务内容、近期变化，以及希望了解的问题。我们可以协助梳理重点和所需资料，让保险沟通更有针对性。